Кредити в Україні

Мотоцикл в кредит, українські умови

Не дивлячись на те, що система кредитування в Україні достатньо швидко розвивається, кредити на мототехніку банки почали надавати порівняно нещодавно, хоча і досить активно. Розглянемо пропозиції, які висувають деякі українські банки і мотосалони.

Серед українських лідерів у даному питанні можна виділити OTP банк. Він надає кредити на нові мотоцикли вартістю до 30 000 доларів США (чи еквівалентної суми в гривні чи євро) з авансовим внеском 20% і терміном до 48 місяців. За рахунок кредиту можна також придбати страховий пакет та взяти персональний кредит на додаткові витрати. Можливі також різні схеми погашення заборгованості. Процедура оформлення кредиту не займає багато часу, як повідомляє офіційний сайт банку.

Обов'язковою умовою є оформлення мотоциклу в ДАІ та страхування - повне КАСКО на суму не менше 100% ринкової вартості мотоциклу згідно договору купівлі-продажу та страхування від нещасних випадків на суму, не меншу від 100% фактичного розміру кредиту. Заставою є сам мотоцикл. Можливим є висування вимоги про поруку одного з членів родини. Кредит надається особам віком від 25 до 50 років.

Відсоткова ставка та термін різняться в залежності від виробника мотоциклу та валюти, у якій надається кредит. Для мотоциклів виробництва Китаю, Малазіі, США та Європи, є два варіанти кредиту. У першому, авансовий платіж становить від 20% (включно) до 30% (не включно), відсоткова ставка - 13,49% у USD та є фіксованою, 12,99% у EUR та є фіксованою і 17,99% у UAH та є плаваючою*. У другому варіанті, авансовий платіж - до 30% (включно), відсоткова ставка становить 12,49% у USD (фіксована), 11,99% у EUR (фіксована) і 17,49% у UAH (плаваюча*). Термін кредиту - до 48 місяців.

Для мототехніки, виробленої у Китаї та країнах СНД, аванс може сягати 40%, відсоткова ставка у USD становить 13,49% (фіксована), у EUR - 12,99% (фіксована), у UAH - 17,99 (плаваюча). Кредит надається терміном до 36 місяців.

Для оформлення кредитного договору, при собі необхідно мати документи:

• Заповнена анкета-заява на отримання кредиту.
• Довідка про присвоєння ідентифікаційного коду.
• Копії документів, що підтверджують право власності на майно, вказане позичальником у Анкеті-Заяві.
• Акт вибору мотоцикла, рахунок-фактура на мотоцикл чи специфікація.
• Нотаріально посвідчена згода дружини чи чоловіка позичальника про згоду на отримання кредиту, або її (його) особиста присутність під час укладання кредитного договору.
• Заява від дружини (чоловіка) позичальника про відсутність фактичних сімейних відносин - якщо у паспорті позичальника немає штампу про реєстрацію шлюбу.
• За умови укладання договору поруки - нотаріально посвідчена згода дружини чи чоловіка поручителя на оформлення договору поруки або його (її) особиста присутність при укладанні даного договору.
• За наявності кредитів у інших банках - довідка про наявність кредитів та стан рахунків.

Документи щодо фінансового стану позичальника-фізичної особи:

• Довідка з місця роботи позичальника та його (її) дружини (чоловіка), засвідчена в бухгалтерії на більше ніж за 2 тижні для підтвердження нарахованої заробітної плати та посади позичальника - за необхідності.
• Документи про інші доходи позичальника ти його (її) дружини чи чоловіка - за необхідності.

Документи щодо фінансового стану позичальника-СПД:

• Копія свідоцтва про реєстрацію СПД.
• Копія звіту про прибуток позичальника за останні два роки.
• Копія свідоцтва про сплату єдиного податку.

*^{Плаваюча відсоткова ставка залежить від відсоткової ставки, що діє по строкових депозитах фізичних особу гривні, що розміщені в Банку на термін в 366 днів, з виплатою процентів після закінчення терміну дії депозитного договору.}

Банк "Фінанси та кредит" дає кредити терміном до 36 місяців на вітчизняні та іноземні мотоцикли. Авансовий платіж - не менше 30%. Мінімальна відсоткова ставка становить 12% у доларах США та Євро і 16,5% у гривні. Комісійна винагорода за розрахунково-касове обслуговування - не менше ніж 2% від суми кредиту. Заставою є сам мотоцикл. Є можливість дострокового погашення кредиту без штрафних санкцій.

Обов'язкове страхування: повне КАСКО (від 6% вартості мотоциклу), страхування громадянської відповідальності (від 372 грн), страхування життя позичальника (від 0,3% суми кредиту + відсотки за 3 місяці). Додаткові платежі: послуги нотаріуса (від 450 грн), внесення інформації до реєстру застав рухомого майна (від 70 грн), комісія за розрахунково-касове обслуговування (перерахунок кредитних коштів до автосалону) - не менше ніж 0,3% від суми кредиту.

Необхідні документи:

• Паспорт громадянина України та жінки (чоловіка) позичальника.
• Свідоцтво про шлюб (за наявності).
• Довідка про присвоєння ідентифікаційного коду.
• Довідка з місця роботи (надрукована на фірмовому бланку) зі вказаною посадою, середньомісячною сумою прибутку за останні 6 місяців та терміном роботи на даному місці.
• Інші додаткові документи, за необхідності.

Банк "Хрещатик" надає кредити на різноманітну мототехніку сумою до 100 000 гривень або 20 000 доларів США на термін до 36 місяців. Кредити надаються на придбання виключно нової техніки, позичальник повинен бути віком не молодше 21 року і не доросліше 55 (для жінок) або 60 років (для чоловіків). Надання кредитів в іноземній валюті обмежується наявністю ресурсної бази в даній грошовій одиниці.

Відсоткова ставка становить 20% для кредиту у національній валюті (+ одноразова комісія 2%) та 15% річних у доларах США (+ одноразова комісія 2,5%).

Необхідні для оформлення кредиту документи:

• Паспорт громадянина України та паспорт дружини (чоловіка) позичальника
• Довідка про присвоєння ідентифікаційного номеру та аналогічна довідка дружини (чоловіка) позичальника.
• Довідка з дійсного місця роботи із зазначенням посади позичальника, розміру фактично отриманого доходу за останні 6 місяців (з поміткою “затримки у виплаті заробітної плати за останні 6 місяців відсутні ”), терміну безперервного трудового стажу на підприємстві.
• Договір або рахунок-фактура на мототехніку.

Для клієнтів-СПД:

• Паспорт громадянина України та паспорт дружини (чоловіка) позичальника.
• Довідка про присвоєння ідентифікаційного номеру та аналогічна довідка дружини (чоловіка) позичальника.
• Свідоцтво про державну реєстрацію СПД.
• Свідоцтво платника єдиного податку (якщо підприємець є платником єдиного податку).
• Копія документа довідки 4-ОПП (про реєстрацію в податковому органі).
• Декларація про доходи підприємця за останні 2 квартали (або звіт платника єдиного податку за той самий термін) чи довідка ДПІ про прибутки СПД протягом останніх 6 місяців.
• Договір або рахунок-фактура на мотоцикл.

Також кредити на мотоцикли надає АТ"Індекс-Банк" терміном до 2 років з можливістю дострокової виплати. Умови отримання кредиту - новий мотоцикл, що придбається у офіційного дилера або спеціалізованого дистриб’ютора, термін кредитування - до 1 року, з можливістю дострокового погашення кредиту, перший внесок - 30% від вартості мотоциклу. Відсоткова ставка - від 11,4% у доларах США, від 10,4% в євро, від 15,6% у гривні. Додаткова комісія - щомісячна, в розмірі 0,1% від повної суми кредиту.

Компанія "АВТО Інтернешнл", офіційний імпортер і дистриб'ютор Suzuki Motor Corporation в Україні, разом із комерційними банками пропонує програми придбання мотоциклів у кредит. До вашої уваги, умови, що пропонує "АВТО Інтернешнл" разом з КОФ АКБ "Укрсоцбанк".

Необхідні документи, якщо позичальник - фізична особа:

• Паспорт клієнта та його (її) дружини (чоловіка).
• Довідка про присвоєння ідентифікаційного номера, позичальника та його (її) дружини (чоловіка).
• Свідоцтво про шлюб (якщо позичальник одружений).
• Ксерокопія трудової книжки (завірена відділом кадрів за місцем роботи) за останні 3 роки + перша сторінка.
• Довідка з основного місця роботи про прибуток позичальника протягом останніх 6 місяців, помісячно.

Необхідні документи, якщо позичальник - СПД:

• Паспорт клієнта та кого (її) дружини (чоловіка).
• Довідка про присвоєння ідентифікаційного номера, позичальника та його (її) дружини (чоловіка).
• Свідоцтво про шлюб (якщо позичальник одружений).
• Свідоцтво про реєстрацію СПД.
• Звіти до податкової інспекції за останні два квартали.

Головні етапи отримання мотоциклу в кредит (спільні для усіх банків, з якими співпрацює компанія "АВТО Інтернешнл"):

• Співробітник "АВТО Інтернешнл" надає графік щомісячних платежів, залежно від вартості обраного клієнтом мотоциклу.
• Після того, як клієнт зібрав необхідні документи, він не менше, ніж за дві години, назначає час, коли він приїде до салону і подасть документи(за тел. 425-88-25, 230 -15-00, факс 425-54-05, моб. 8 (050) 469-18-00).
• Разом зі співробітником банку, клієнт заповнює заяву та анкету банку і пред'являє необхідні документи.
• За 2-4 робочих дня банк розглядає питання про надання кредиту.
• За умови позитивного рішення, підписується двосторонній договір про купівлю-продаж мотоциклу, здійснюється передплата зі сторони клієнта на рахунок компанії "АВТО Інтернешнл".
• Після сплати клієнтом платежів за реєстрацію мотоциклу в МРЕО, йому видаються документи: постійний техпаспорт, номерні знаки та талон технічного огляду.
• На основі отриманого техпаспорту, клієнт підписує з банком кредитний договір, договір застави на мотоцикл та страхує його в указаній банком страховій компанії.
• Після отримання кредиту в банку, клієнт виплачує залишок суми за мотоцикл на рахунок компанії "АВТО Інтернешнл".
• Клієнт отримує мотоцикл і всі необхідні на нього документи.

Обов'язкові платежі з боку позичальника при отриманні кредиту:

• Одноразова комісія за надання кредиту в розмірі 2% від вартості мотоцикла (компенсується за рахунок знижки на мотоцикл).
• Відкриття рахунку на позику (150 грн).
• Оформлення договору про позику (260 чи 370 грн, у випадку якщо позичальник одружений).
• Державне мито в розмірі 0,1% від вартості мотоциклу.
• Страхування мотоциклу - від 3,04% до 4,59% вартості мотоциклу.
• Перерахунок коштів на користь компанії - 0,3% від суми кредиту.

Обов'язкові платежі з боку позичальника при реєстрації мотоцикла в МРЕО:

• 3% - пенсійний фонд.
• 550 грн - реєстрація в МРЕО.
• Від 80 до 230 грн - транспортний збір на рік.
• 2% від попередніх пунктів - розрахунково-касове обслуговування в МРЕО.

"Укрсоцбанк" висуває такі умови кредитування для фізичних осіб, у євро та доларах США. Відсоткова ставка залежить від першого внеску, терміну та грошової одиниці, в якій береться кредит. Обов'язковими є договір про заставу, договір доручення на реєстрацію мотоциклу та договір страхування розміром у 8% на рік.

Салон YAMAHA-Київ пропонує кредити на мотоцикли терміном до 3 років у доларах США (13% річних), євро (13% річних) та гривні (22% річних). Одноразова комісія становить 0,1% від вартості мотоциклу, комісія за перерахування коштів - 0,2 % від суми кредиту. Розмір авансового платежу становить 30%. Заставою є мотоцикл, що придбається. Обов'язковим є страхування КАСКО, страхування цивільної відповідальності та страхування життя позичальника.

Вимоги до позичальника - фізичної особи:

• Заява-анкета позичальника
• Паспорт громадянина України (позичальника та його чи її жінки чи чоловіка).
• Паспорт громадянина України для виїзду за кордон (позичальника та його чи її жінки чи чоловіка).
• Довідка про присвоєння ідентифікаційного номеру (позичальника та його чи її жінки чи чоловіка).
• Шлюбний контракт (якщо є).
• Свідоцтво про шлюб чи розлучення.
• Свідоцтва про народження дітей.
• Копія трудової книжки (позичальника та його чи її жінки чи чоловіка), завірена роботодавцем.
• Довідка про прибуток з місця роботи (позичальника та його чи її жінки чи чоловіка) за останні 6 місяців, засвідчена роботодавцем (за формою Банку).
• Трудовий договір чи контракт з роботодавцем (позичальника та особи, що перебуває з ним у фактичних шлюбних відносинах) - якщо є.
• Посвідчення водія (позичальника та його чи її жінки чи чоловіка).

Додаткові вимоги для позичальника -СПД:

• Свідоцтво про державну реєстрацію СПД.
• Патент або свідоцтво про спрощену систему оподаткування.
• Звіти про прибутки за останні 6 місяців з відміткою податкової адміністрації.

Таким чином, ми бачимо, що умови для кредитування купівлі мотоциклів банки пропонують майже однакові. Відсоткові ставки є досить високими, до того ж існує достатньо «додаткових умов» і обмежень для того, хто мріє придбати мотоцикл у кредит. Поки що, в Україні найпростішими є умови придбання мотоциклу через фірмовий салон чи магазин.